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中国保监会关于印发《信用保证保险业务监管暂

2019-04-15 16:34

  第三章 内控管理

从单月数据来看,3月份,信用保险原保费收入27.35亿元,同比增长144.93%,占财产保险业务的比例为3.15%,占产险公司业务的比例为2.79%;保证保险原保费收入26.70亿元,同比增长281.83%,占财产保险业务的比例为3.08%,占产险公司业务的比例为2.72%。不难看出,信保业务单月增速高于一季度的保费增速。

  第二十七条 中国保监会负责整体信保业务的日常监管,各保监局负责辖区内保险公司分支机构信保业务的日常监管。中国保监会指导各保监局做好辖区内信保业务风险事件处置工作。保险公司分支机构首次开办、暂停、复办或停办信保业务,应当自出现上述情况之日起5个工作日内向当地保监局报告。

本报记者获得的一组行业交流数据显示,2017年1-3月,信用保险原保费收入45.09亿元,占财产保险业务的比例为1.88%,占产险公司业务的比例为1.71%;保证保险原保费收入80.05亿元,占财产保险业务的比例为3.33%,占产险公司业务的比例为3.04%。

  2017年7月11日

在偿付能力方面,《意见稿》提到保险公司开展信保业务应当遵守偿付能力监管要求,确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配。“经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的,应当暂停开展信保新业务,并可在偿付能力满足要求后恢复开展信保业务。”

  第四章 监督管理

承保能力方面,《意见稿》要求保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%,且不得超过5亿元。超过以上自留责任余额要求的部分,应当办理再保险;未办理再保险的,不得承保。

发布日期:2017-7-11

约占财险业务的5%

  第三十条 保险公司在经营信保业务过程中,存在以下情形的,中国保监会可以责令整改。对于违反《保险法》有关规定的,将依法予以行政处罚。

比如,保险公司应在业务系统中设定校验规则,控制单个以及单笔履约义务人的承保金额和整体信保业务的承保金额,避免通过多次承保规避金额限制,超过公司承保限额;保险公司开办信保业务应根据具体业务类型的风险分布特征,合理提取相关责任准备金,并对保费充足性进行测试,准确计量未到期责任风险。保险公司应当对履约义务人的资产真实性、交易真实性、还款能力和还款意愿进行审慎调查,防止虚假欺诈行为。

  第二条 本办法所称信用保证保险,是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险(出口信用保险除外)和保证保险。信用保险的投保人、被保险人为权利人;保证保险的投保人为义务人、被保险人为权利人。

保监会加大对信保业务的监管力度,那么信保业务在整个产险业务中是一个什么样的比例?

  第二十条 保险公司开展融资性保证保险业务,应当根据业务风险状况,及时监控和跟踪投保人、被保险人的往来还款资金动态,必要时建立对投保人、被保险人双方还款账户的共同监管机制。

6月19日,保监会就《信用保证保险业务监管暂行办法》(下称“《意见稿》”)公开征求意见,《意见稿》从经营原则、承保资质、承保能力、业务范围等方面对信保业务进行了规范,系统地提出了对信保业务的管理办法。

  第十二条 保险公司开展网贷平台信保业务,应当按照互联网保险业务的相关规定,做好保险产品及服务等方面信息披露。同时,保险公司应当要求合作网贷平台公布由保险公司统一制作和授权的保险产品重要信息,相关宣传内容应当经双方共同审核同意,避免网贷平台进行虚假、误导宣传。

意见稿同时提到,保险公司开展信保业务,不得存在以下行为:承保投保人违法违规、规避监管等行为;承保不会实际发生的损失或已确定的损失;以拆分保单期限或保险金额的形式,承保与同一借贷合同项下融资期限或融资金额不相匹配的信保业务;通过保单特别约定或签订补充协议等形式,实质性改变经审批或备案的信保产品。承保的自然人、法人或非法人组织贷款利率超过国家规定上限;中国保监会禁止的其他行为。

  保险公司分支机构应当根据当地保监局的要求,定期报送信保业务经营情况。

保证保险同比增速高达253%

  (三)保险公司的控股股东、子公司以及其他关联方的融资行为(其他关联方的资金融出行为除外);

一季度信保业务保费达125亿元

  本办法所称履约义务人,是指信用保险中的信用风险主体以及保证保险中的投保人。

■本报记者 苏向杲

  保险公司偿付能力低于上述要求的,应当暂停开展信保新业务,并可在偿付能力满足要求后恢复开展信保业务。

从经营原则来看,《意见稿》提到,保险公司经营信保业务,应当坚持依法合规、小额分散、稳健审慎、风险可控的经营原则;确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配;充分评估信保业务对公司流动性的影响,做好流动性风险管理。

  第五条 经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%.

《意见稿》所称信用保证保险,是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险和保证保险。

  第二章 经营规则

对于业务范围,《意见稿》提出,保险公司不得为以下融资行为提供信保业务,包括类资产证券化业务或债权转让行为;主体信用评级AA及以下的债券发行业务;保险公司的控股股东、子公司以及关联方的融资行为(关联方的资金融出行为除外)。

  信用保证保险业务监管暂行办法

《证券日报》记者逐一查阅各财险公司最新的一季度偿付能力报告发现,一季度78家财险公司核心偿付能力充足率均超过75%,但有3家财险公司的综合偿付能力充足率低于150%。

  1.基本情况,包括经营信保业务的区域范围、分支机构、保费规模、保险金额、赔款支出、已追回金额、尚未追回金额、实际承保费率水平;

引人注意的是,今年一季度信用保证保险实现快速增长。《证券日报》记者获得的一组独家同业交流数据显示,2017年1-3月,信用保险原保费收入45.09亿元,同比增长61.43%;保证保险原保费收入80.05亿元,同比增长253.42%。而今年一季度产险业务原保费收入2402.13亿元,同比增长仅为11.50%。信用保险与保证保险的增速均远高于行业保费增速。

  (三)以拆分保单期限或保险金额的形式,承保与同一借贷合同项下融资期限或融资金额不相匹配的信保业务;

保监会此次下发的《意见稿》从经营原则、承保资质、承保能力、内控管理等方面对财险公司的信保业务进行规范。

  (一)与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务;

核心偿付能力不低于75%

  第三条 保险公司经营信保业务,应当坚持依法合规、小额分散、稳健审慎、风险可控的经营原则。

在风险控制方面,《意见稿》提到,保险公司应当建立符合审慎经营原则的业务制度,包括业务评估审议、决策程序、承保理赔、事后追偿和处置等制度,以及风险预警机制和突发事件应急机制,业务制度应贯穿信保业务全流程和各操作环节,确保相关决策或操作均有迹可查。

  各保监局、各财产保险公司:

  (六)中国保监会禁止的其他行为。

  第九条 保险公司开展信保业务,不得存在以下行为:

  (一)违反本办法规定的偿付能力要求开展信保业务的;

发文单位:中国保险监督管理委员会

  保险公司承保履约义务人权利质押融资信保业务,对于权利质押物属于同一兑现主体的,参照本条对单个履约义务人的规定执行。

  (二)非公开发行债券业务,以及主体信用评级或债项评级AA 以下的公开发行债券业务;

  第二十二条 保险公司应当结合信保业务的风险状况,与业务合作方建立风险共担机制,包括但不限于抵质押措施、设置免赔额或免赔率、保证金等形式,并在相关协议中明确。

  第二十六条 保险公司应当将信保业务纳入内部审计范畴,对信保业务的内部审计内容包括但不限于业务经营、风控措施、准备金提取、业务合法合规等情况。

  (三)风险预警标准及风险处置情况;

  中国保监会

  2.经营结果,包括信保业务的综合费用率、综合赔付率、综合成本率;

10bet十博下载,  第二十四条 保险公司应当建立信保业务的风险预警机制,并针对主要风险类型,设定预警指标和参数,做到早预警、早处置。

  (二)业务经营情况:

责任编辑:winema

  第十四条 保险公司开展信保业务的,应当设立专门的信保部门或管理团队,实行保前、保中、保后风险隔离的管理原则。总公司对信保业务实行集中管理,开办信保业务的分支机构应当设立专职人员负责保前风控、保中审查、保后管理,以及逾期后的催收、理赔、追偿等工作。

  (五)未按本办法第十二条规定信息披露的;

  (三)中国保监会禁止的其他行为。

  第七条 保险公司经营信保业务,应当谨慎评估风险,准确测算风险损失率,合理预估利润率,基础费率的厘定应当与承保的风险相匹配。

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