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第三方销售难解困 基金公司直销突围

2019-11-30 21:59

  目前唯一一家拥有基金第三方销售资格的天相投顾,在拿到销售牌照7年之久的时间里,并没有给基金销售市场带来太多惊喜。

  证监会基金部近两年一直在大力鼓励第三方销售和第三方网上支付业务的发展,意欲打破银行对基金销售的垄断。一位接近监管层人士称,基金部对此的态度是鼓励“百花齐放”。

  销售规模萎靡不振带来的是赔本经营,天相投顾董事长林义相(微博)提供的数据显示,天相在这一业务每年亏损上千万元。

  目前第三方支付平台直属中国人民银行监管,而如果开展基金销售业务,同时需要证监会监管。不过,央行尚未下发首批第三方支付牌照,汇付天下在申请之列。

  沪上某中型基金公司市场部人士向记者透露,天相投顾渠道的销售并不比一些城市商业银行有更多的优势,尤其是在二线城市销售中,劣势显得非常明显。

  银华基金公司电子商务部总经理王靖飞表示:“基金公司与汇付的合作有几点好处,一是通过天天盈一点接入,基金公司就可以实现与多家银行的连接,有利于节省一定的开发和维护成本;第二,实现了基金公司渠道多元化;第三,投资者可以持不同银行卡挑选不同公司的基金,便于以前的网上直销模式。”“今年3月份正式推广至今,用天天盈申购基金的规模超过8亿元,现在每天开户的用户都超过3000人,照此预计,今年的用户数将有望突破100万。”汤伟称。

  同时,天相投顾能够提供的增值服务等卖点,在投资者中很难有大的反响,北京某券商理财人士向记者表示,“机构投资者本身具备很强的研究能力,而普通投资者则往往对于费率过于敏感。”

  只要持有上述19家银行卡之一,申请并登录“天天盈”账户,就可以购买目前23家基金公司的500多只基金产品。而“天天盈”还打出了申购费4折的优惠,即0.6%的手续费,与银行代销渠道竞争。

  与之同时,基金公司对于直销渠道的建设则不遗余力,6月7日,易方达基金公告称将启动手机基金交易业务,同一天,仍然游离在第三方销售和第三方支付外围的数米基金网则展开 “玩转基金e账通”活动,旨在推广不同基金公司之间网上直销的关联账户。

10bet十博下载,  汇付天下战略管理部总经理史建伟称,汇付天下此前已经经历了证监会、央行等机构长达4年的考察。

  记者了解到,目前鹏华、海富通、长信等基金公司已经与数米基金网展开合作,同时,数米基金网在活动中,特别为日前刚刚开始合作的鹏华基金开设了单独的申购抽奖环节。

  也有业内人士担忧,大型银行是目前代销基金业务的既得利益者,一旦网上直销业务触动了他们的利益,工行、建行等银行与第三方支付平台的合作或将受到影响。

  同一天数米基金网则展开“玩转基金e账通”活动,并设立较为丰厚的礼品奖励相关开户和交易行为,旨在推广不同基金公司之间直销的关联账户,投资者可以通过一个账户与各大基金公司直销账户互通,在选择网上直销渠道购买基金时,不必登录各家基金公司网站。

  基金公司突围直销模式

  新来者即为汇付天下。2011年,这家第三方网络支付机构在证监会的大力支持下,业务开展迅速。这一现象,令改变基金销售领域中银行一家独大的局面乍现曙光。

  而就在日前,基金第三方支付牌照下放,专注于基金交易的汇付天下榜上有名,也为基金直销渠道的完善带来更大的想象空间。此前汇付天下宣布近期将推出电子账本服务,集中显示客户名下所有基金的收益。

  不过汇付天下总裁周晔大胆预测,“未来3年,基金网上直销将会迎来一个快速的发展,从目前的5%占比将会提升到30%!”周晔认为,基金网上销售将成为重头戏,很可能在今年或明年成为支付市场中最大的行业。

  同期,在基金公司直销渠道以及一些中小银行和券商代销渠道,投资者申购时可享受最低四折的费率优惠。

  “基金公司的网上直销迫于银行压力一度停步,销售信用被银行垄断,这是由现今的信用环境和利益格局造成的。”南方一家大型基金公司人士称。2007年一些基金公司的网上直销销售比例可占到整个销售额的10%,现在许多公司的这一比例仅1%,行业平均比例约为3%-5%。

  第三方销售难解困局

  记者了解到,在合作中,汇付天下的毛利润来源于4折申购费扣除银行收取的相关成本及利润后的剩余部分,赎回费用按照各基金公司的不同规定产生,汇付天下不从中分取,同时,对于基金公司而言,不存在任何代销中产生的尾随佣金等费用。不过,如果要与汇付天下合作,基金公司需要支付大约20万到60万元不等的技术平台开发费用。

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  汇付天下的基金支付业务主要是指其“天天盈”账户平台,该账户连接多家基金和多家银行,在用户选定基金后,使用天天盈虚拟账户作为中间账户,其中民生银行负责监督支付平台的资金状况。

  有业内人士分析认为,基金公司倾力打造直销模式,成效可能更容易显现出来。

  目前上海的另一家第三方支付商通联支付在证监会备案批准,已与上投摩根基金合作开展网上支付业务。而银联通、支付宝等支付商也在积极争取证监会的认可。

  易方达基金今日发布公告称,投资者可以通过易方达手机网站进行基金交易,包括申购、赎回、认购等。可享受与网上直销相同的优惠费率。

  基金直销除了少数公司的柜台直销外,主要指网上直销。2007年牛市过后,基金公司网上直销业务的发展由于受到A股市场环境、银行代销业务部门挤压网上直销等影响而日渐式微。

  上述基金公司受访人士指出,依托第三方机构进行关联开户,对于直销渠道逐步打开,有很大的推动作用。同时对于数米基金网等目前并没有第三方销售和第三方支付牌照的机构,也是一种参与基金业务的探索。

  对于银行而言,代销基金已经成为其中间业务的重要收入来源。2008-2009年期间,建行、交行、工行都曾一度叫停旗下一些分行的网上直销业务合作,而农行也将最早的4折优惠提高到了7折。

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